Almanya’nın ikinci büyük bankası olan DZ Bank, Avrupa Birliği’nin kripto varlıklar için oluşturduğu MiCA çerçevesi kapsamında önemli bir eşiği aştı. Banka, Almanya’nın finansal düzenleyicisi BaFin tarafından verilen onayla birlikte, “meinKrypto” adlı dijital varlık platformu üzerinden kripto hizmetleri sunmaya hazırlanıyor. Bu adım, kripto varlıkların Almanya’da perakende bankacılık sistemine entegre edilmesi açısından kritik bir dönüm noktası olarak görülüyor.
MeinKrypto, VR Banking uygulamasına entegre ediliyor
DZ Bank tarafından yapılan açıklamaya göre meinKrypto, VR Banking uygulamasına entegre bir cüzdan yapısı sunuyor ve özellikle kendi kararlarını kendi vermek isteyen, yönlendirme ya da yatırım danışmanlığı talep etmeyen bireysel yatırımcılara hitap ediyor. Platformun teknik altyapısı, kooperatif bankacılık grubunun BT hizmet sağlayıcısı Atruvia tarafından geliştirildi. Böylece kripto işlemleri, kullanıcıların zaten aşina olduğu mobil bankacılık ortamı içinde gerçekleştirilebiliyor.
Platformun operasyonel yapısında birden fazla düzenlenmiş kurum rol alıyor. Kripto varlıkların saklama hizmeti Stuttgart Stock Exchange Digital tarafından sağlanırken, işlemlerin yürütülmesi EUWAX AG üzerinden gerçekleştiriliyor. Bu yapı, risk yönetimi ve uyum süreçlerinin merkezi şekilde yürütülmesine olanak tanıyor. MeinKrypto’nun, perakende müşterilere sunulan klasik yatırım danışmanlığı hizmetlerinin bir parçası olmadığı da özellikle vurgulanıyor.
İlk aşamada Bitcoin, Ether, Litecoin ve Cardano işlemlerine izin verilecek. Ancak her Volksbank ve Raiffeisenbank, bu hizmeti sunup sunmama konusunda bağımsız karar alabilecek. Yani MiCA onayı DZ Bank için geçerli olsa da, kooperatif bankaların her birinin ayrıca BaFin’e bildirimde bulunması ve sisteme dahil olmayı tercih etmesi gerekiyor. Bu yapı, bankalara kendi risk profillerine ve müşteri stratejilerine göre hareket etme esnekliği sağlıyor.
DZ Bank’ın kriptoya ilgisi yeni değil. Banka, 2023 yılında kurumsal müşterilere yönelik bir kripto saklama platformu başlatmış, 2024’ün Aralık ayında ise meinKrypto için pilot uygulamaları devreye almıştı. Yönetim kurulu üyesi Souad Benkredda, daha önce yaptığı açıklamalarda bankanın zamanla daha geniş bir kripto varlık yelpazesi sunmayı hedeflediğini ifade etmişti. Bu genişlemenin, düzenleyici gerekliliklere bağlı olarak kademeli şekilde ilerlemesi planlanıyor.
Sektör genelinde de benzer bir eğilim dikkat çekiyor. Sparkassen grubunun bir parçası olan DekaBank, geçtiğimiz yıl kurumsal müşterilerle sınırlı kalmak kaydıyla dijital varlık hizmetlerini devreye aldı. Aynı ağ içinde yer alan LBBW ise 2024’ün ikinci çeyreğinde kripto saklama hizmetleri için Bitpanda ile iş birliğine gitti. Bu örnekler, Almanya’da geleneksel finans kuruluşlarının kriptoya temkinli ama istikrarlı şekilde yaklaştığını gösteriyor.
DZ Bank’ın hamlesini farklı kılan nokta ise odağını doğrudan bireysel müşterilere çevirmesi. Banka, özel anahtar yönetimi ya da harici kripto borsalarıyla uğraşma zorunluluğunu ortadan kaldırarak, kripto işlemlerini klasik online bankacılık deneyimine benzetmeyi amaçlıyor. Bu yaklaşım, MiCA düzenlemelerinin öne çıkardığı şeffaflık ve yatırımcı sorumluluğu ilkeleriyle de örtüşüyor.
Alman Kooperatif Bankalar Birliği tarafından Eylül 2025’te yayımlanan bir araştırmaya göre, ülkedeki kooperatif bankaların üçte birinden fazlası meinKrypto çözümünü önümüzdeki dönemde devreye almayı planlıyor. Bu ilgi, düzenlenmiş ve bankacılık sistemi içine gömülü kripto erişimine yönelik talebin giderek arttığını ortaya koyuyor. DZ Bank ise bu süreçte, altyapıyı, düzenleyici çerçeveyi ve teknik temeli sağlayan merkezi aktör olmayı hedefliyor.
